买年金险 还要懂IRR？我太难了……（股票 基金等投资干货）

IRR，被称为年金险的照妖镜、卸妆水。

然而，不少朋友看到这三个字母，还一脸茫然，更别说计算了……

很好，今天我们就来揭开它的真面目！看看这IRR到底有多神奇！

IRR究竟是个啥？

IRR，其实是Internal Rate of Return的缩写，翻译过来就是内部收益率。

用度娘的话来说，就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。

呃……怎么这些字明明我都认识，放到一起我就看不懂了？

别着急~通俗点说，IRR内部收益率就是结合了支出、收入、时间等测算出来的一个数值。

不只是用来测试年金险，它在整个金融圈都挺有名~

什么股票、基金、黄金、房产、期货……都可以通过IRR内部收益率来预估风险、收益、回报率。

放在年金险了，我们也可以把IRR内部收益率当做“预定回报率”，或者“真实年化收益率”。

而且它的数值越高越能证明所投产品能承受风险的能力高，收益回报越合理。

不过，保监局对于年金险的预定回报率可是设了上限。

预定率和预定利率，分别不能超过4.025%和3.5%。

也就是说，在这个范围内，IRR内部收益率肯定是越高越好。

IRR到底该怎么算？

划重点！下面我们就说说怎么预算IRR内部收益率。

只需要建个excel表格就能搞定！

举个例子：李先生，30岁，购买了悦未来养老年金保险，分3年交，每年交50000。

01.新建一个excel表格，依次列出保单年度、年龄、保费、领取、现金流。

02.在保费一列填上相应数值。

由于我们交保费就相当于支出，因此用复数来表示。

03.在领取一列填上相应数值

因为悦未来是固定领取，最长可领取至100岁。

我们假设李先生领取到70岁。

04.现金流一栏空白的地方补零。

05.是时候开始正式测试IRR内部收益率

在弹出窗口搜索IRR

点击确定后，选中现金流一列的全部数值，我的是K2:K41

再点击确定，就可以得到这款产品的IRR内部收益率。

这是基于上面案例，在李先生60岁开始领取年金，领到70岁测算出的IRR收益率。

如果想要算某一年，或者几年的IRR内部收益率，步骤也是一样的。

不少人在购买年金险时，只看每年领多少钱，根本不知道还有IRR内部收益率这回事。

什么年化收益率700%，也敢信以为真……

掌握了IRR这门技巧，当购买年金险时，建议大家一定要先用这个方法算算真正的年化收益率是多少！

千万别被夸张的数字忽悠了。

切记！天上不会掉馅饼，年化收益率也不会平白无故高得离奇……