2022年公考申论范文：消费贷来之汹汹 文明消费需倡议！

消费贷款的直线增加，是好事吗？

消费贷来之汹汹，文明消费需倡议

2019年，各大金融机构的消费贷超过13万亿！今天，你贷了吗？某宝某贷某某某，分期付款很轻松；各种消费贷“充斥”着市场，让许多人，特别是青年成天纠结于是贷，或是不贷？

消费贷，作为消费模式的一种补充，为人们的生活提供一种便利；但过度使用这种“便利”，其产生的后果往往是“得不偿失”！举个例，购买一款喜爱的高价手机，还未还完消费贷或分期付款，却发现该机的价格已打至五折，心中的苦楚总是以默默的泪水代替之。

举个例，说好的无息或低息，但为何总是会产生这样那样的成本？一方面，即便是无息，那是否有办理的手续费呢？另一方面，即便无手续费无息，你没发现还款周期中总是有那么几天你让拆东墙补西墙，还是付出了直接的资金成本。

如果上述两个方面，均未产生费用，那还会有什么损失？当然有，那就是时间精力的成本，你未发现，你老是在花时间和精力去计算这个还款数量与还款周期吗？本应用于学习、工作的时间精力，难道就不是成本？如果你还有一点强迫症的话，那更是如“一日三餐”般计算，一个月又计算了多少次？花了多少时间与精力？

看似小额，实则消耗不少时间精力！

如果只是以上的损失，其实还好；更有甚者，从小额消费贷款开始，不断将手伸向多家公司、企业、互联网企业等等，最终“拆个隆冬墙，补个隆冬墙”难以为继之时，才发现已身陷消费不合理的财务大坑！事实上，一些人因此失去了个人信用，在生活和工作上带来了极大的不便；事实上，一些人因不堪重负甚至选择了“离开这个消费的世界”！

这一切的根源在于借钱消费代替文明消费！以前，小额借款只产生于亲朋好友之间，无论是点、面都在可控范围之内。当下，以互联网为载体的各种宣传方式让超前消费的概念不断推广，“拿明天的钱享今天的乐”，似乎成为理所当然，却也一再刺激着人们的消费欲望，特别是冲击着青年们的消费理念！

0首付、0月供、0利率！真的吗？

古人的优良传统，教导我们要节俭，花钱要有计划；当下的网络推手，宣扬的是“有钱就花，没钱就借，活在当下”；两相比较，孰轻孰重，一眼即明！试问，钱倒是花了，难道可以不还？拿什么做的抵押才换来的这一份贷款？

校园贷、佳丽贷、整容贷、夜场贷，手机贷、电脑贷、购车贷……“贷”，“贷贷贷”，贷到你眼花缭乱，贷到你五花八门；你拿贷款活在当下，却为明天埋下“阴霾”！未经历还贷，怎么见“彩虹”？

关于这个中心，你进去过几次？

在此，笔者倡议文明消费有三：

关于消费，需有计划。无论你是月薪三千，或是月薪三万，又或是月薪三十万；不同的收入会对应不同层级的消费，自然都需要计划。只要计划是合理的，那消费就是合理的，合理的消费离不开合理的计划。同时，认清刚需与合理的概念，如果可以，笔者也想开台宇宙飞船去那么大的宇宙看看，条件不允许，这一类超出现状的需求，并非刚需。合理，因为需要所以合理，这个概念本身就是错误的，谁不想换套更大气的房、更帅气的车？但超出现有收入水平的，就是不合理的。

降低成本，非常必要！

现有贷款，关注成本。在计算消费贷款等一类消费支出时，不只是考虑正常收入情况下，自己的还款能力，还需要关注紧急支出时，自己是否还有还款能力。这一次疫情，让许多人放下了“伪精致”，便是最好的说明。同时，贷款利率是一方面，贷款成本是另一方面；如何周转，才能真正让自己的消费贷款实现无息或低息，需要关注成本。成本超出现状，何必自背压力。

物欲横流，终将不堪重负！

放下物欲，不必固执。一心只考虑自己的需要，不考虑他人，不考虑家庭，不考虑承受能力，最终会因这份执念付出相应的代价。可怕的，还不只是损失，而是损失的时间和精力，而时间和精力投入的方向将决定一个人的发展状态。可怕的，是“利滚利”的雪球越来越大，如果不及时止损，不及时停止这类恶性循环，其结果终将是不堪重负，明明就有那么多前车之鉴，又何必步这不堪的后尘。

文明人，自然包括文明消费！

当然，合理的消费，合理的物质奖励，适当的超前消费也是可取的；整体上，最重要的就一个字“度”；把握消费的度，犹如把握事物的发展规律，有度则有止，有止则有行。

立足于当下，立足于实际，不必装“精致”，不必去攀比；生活，是自己的，消费还是自己的，未来，也是自己的；所以，请拒绝盲目消费贷，请做个文明消费人！

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