A股最年轻副行长周斌：小微信贷能手的消金大佬之路

5月27日，常熟农商行对外发布了一则辞任公告，周斌“因个人原因”，辞去常熟农商行副行长职务。而对于其下一步的去向，早在4月上旬就有媒体曝出，周斌将加入小米消费金融筹备组，未来很可能出任小米消金的总经理一职。

作为A股上市银行中最年轻的副行长，现年仅36岁的周斌，早在2017年下半年即已担任常熟农商行副行长。作为一家以小微业务为特色的上市农商行，周斌2009年起步于该行的小额贷款中心信贷员，现已在小微信贷领域颇有造诣。

另据报道，作为小米和国内资产规模最大的农商行（重庆农商行）主要发起成立的消费金融公司，小米消费金融将于5月30日开业。从小微信贷能手，到消金界大佬，摆在周斌眼前的，将是一场新征程。

基层小微信贷员出身

8年跃为A股最年轻副行长

“人很年轻，也很帅，能力挺强的，管大团队能力挺强。”当被问及对周斌的印象时，一位常熟农商行的现员工如是告诉记者。

根据常熟农商行5月27日下午对外发布的公告，该行董事会于近日收到周斌的辞职报告。周斌“因个人原因”，辞去常熟农商行副行长的职务。此一辞任，也让周斌暂别了其为之奋斗约11年的常熟农商行。

（资料来源：常熟农商行）

翻开周斌的简历，作为一名“80后”，2009年，25岁的周斌进入常熟农商行。他从基层的小额贷款中心信贷员做起，而后历任常熟农商行总经理助理、副总经理，小微金融总部总经理。

自2009年进入常熟农商行工作以来，周斌的表现可谓是惊艳。他每年均被该行评为年度金融工作先进个人（优秀客户经理），每年年度考核均被评为优秀，是该行2015—2016年度优秀共产党员、2016年度十佳管理者。此外，周斌所带领的团队，先后被原中国银监会评为“2012-2015年度全国银行业金融机构小微企业金融服务先进单位”，获得中国银行业协会颁发的“2014年度创新发展奖”，获江苏省银行业协会颁发的“2014年江苏省银行业服务三农双二十佳金融产品”奖，获共青团江苏省委“江苏省青年文明号”称号，被苏州市金融办评为“2014年度最佳中小微企业金融服务”先进单位，获苏州市总工会“苏州市工人先锋号”称号。

优异的表现，也让周斌迅速成长。2018年1月4日，常熟农商行对外发布公告，程周斌的副行长资格获原苏州银监局核准。实际上，早在2017年，周斌即已履行该行副行长的职责，这一年，周斌仅33岁，是截至目前A股上市银行中最年轻的副行长。

（资料来源：常熟农商行）

今年4月上旬，新流财经曝出周斌将加入重庆小米消费金融公司（以下简称“小米消金”）筹备组，未来很可能出任小米消金的总经理一职。在报道中，新流财经也提到，“一位接近常熟银行的业内人士也证实了这一人事变动传闻。”

小微信贷领域的能手

称“风控是靠客户经理一步一步走出来的”

作为周斌为之奋斗11年的常熟农商行，其可谓是国内农商行中的翘楚。公开资料显示，常熟农商行改制成立于2011年11月，2016年9月登陆上海证券交易所。截至今年一季度末，该行资产规模接近2000亿元。值得一提的是，虽有疫情影响，但截至一季度末，该行不良率仅为0.98%，资产质量在36家A股上市银行中名列前茅。

在谈到常熟农商行时，国信证券首席分析师王剑曾指出，“整体来看，我们认为常熟银行是一家存贷款基础业务优异的小型银行，其定位于个人经营性贷款的小微业务独具特色，在小型银行中独树一帜。”

基层小微信贷员出生的周斌，在业内有常熟农商行“小微客户经理的带头人”之称，其在于小微信贷领域亦是造诣颇深。

2017年1月，时任常熟农商行小微金融总部总经理的周斌在接受媒体采访时表示，目前，该行已构建了完善的信贷产品体系，包括五大系列、24种产品：针对经营需求、消费需求、高端需求、创业需求和特定人群用信需求，分别设置了“心愿计划”、“快乐计划”、“优越计划”、“优创计划”和“惊喜计划”。他指出，这些小微信贷产品不仅“因时而变”，而且能“因地制宜”。

据悉，常熟农商行几乎是国内最早引进德国IPC微贷技术的农商行。通过本地化创新，该行建立了适应当地的信贷工厂模式。对于信贷工厂的本土化，周斌推崇备至。此一过程中，依靠科技的力量，常熟农商行客户经理在进行贷前调查时，可借助移动贷款平台把客户的信息资料通过照片、录音、视频等即时上传，审批中心根据客户信息实行快速审批，优质A类客户实现实时审批放款，最快十分钟到账，B、C类客户结合线下调查，当天完成资质审核和放款。

在周斌看来，做小微金融没有本地和异地的概念，任何产品只有因地制宜，才能落地生根。他指出，常熟农商行小微金融总部在常熟，立足江苏，放眼全国。而在团队建设方面，彼时的周斌表示，其小微金融服务团队“不仅年轻化、专业化，而且特别能吃苦，特别能战斗”。在招聘员工时，周斌坚持白纸化、年轻化、知识化的招聘特色，并把逻辑判断能力、亲和力、吃苦耐劳能力作为综合考量依据。

2018年1月，已履新副行长的周斌，在接受媒体采访时表示，“我们的风控其实是靠客户经理一步一步走出来的。”其实，早在2015年，周斌便对常熟农商行的小微信贷业务有过理论化的思索，这主要体现在他吉林大学的硕士毕业论文《常熟农商行微贷操作流程及管理技术研究》中。在此文中，周斌主要从市场营销、业务申请、贷款发放、贷后监控等6个方面对常熟农商行的微贷流程进行了阐述，从7个维度对常熟农商行小微信贷核心技术进行了分析，并对进一步改进和发展微贷管理技术提出了对策和建议。

在该篇论文中，周斌还探讨了银行业与实体经济的关系，“银行必须集中精力服务于实体经济，主推实体企业快速发展。”他表示，银行是在社会经济中有着重要作用的行业，但银行的发展往往并不意味着实体经济的繁荣。“银行不直接创造社会财富，而实体企业是创造大量社会财富的主体。”但实体企业的发展受到很多条件的限制，巨大的融资成本使很多企业都放弃了发展实业，从事民间借贷，长久发展下去不但会严重影响社会稳定也会导致经济不景气。因此，需“精准定位银行业的社会地位，进一步下沉服务对象。”

新舞台

新的机遇与挑战

对于此次周斌或将加入的小米消金，记者注意到，2019年11月21日，重庆银保监局对外发布《关于重庆农村商业银行参股设立重庆小米消费金融公司的批复》，同意重庆农商行参股设立小米消金，持股比例30%；今年1月10日，银保监会发布《关于筹建重庆小米消费金融有限公司的批复》，同意小米通讯技术有限公司（以下简称“小米”）在重庆市筹建小米消金。

1月20日，重庆农商行对外发布《关于投资设立重庆小米消费金融有限公司的公告》，公告进一步披露了小米消金的股权结构。小米作为控股方，持有小米消金50%的股权。

（资料来源：重庆农商行）

近日，有媒体披露，小米消金将在5月30日（本周六）开业。这一消息也基本与周斌辞任的动向匹配。

此番若周斌成功加入，小米消金将获得一位充满实战经验的前银行高管。而这也将在小米的互联网特色上，为即将开业的小米消金注入更强的金融基因。

自披露成立事项以来，小米消金的高管团队一直备受行业关注。据新流财经报道，虽然业内多有传言称小米消金的主要管理团队会来自小米体系内的金融团队，但实际上小米消金筹备组这次吸纳了不少小米体系外的人才，比如来自常熟农商行的筹备组成员就不止周斌一人。

今年以来，小米消金一直在紧锣密鼓的筹备中，更是广招线下业务团队，透露出“线上+线下”多线进攻的策略。从招聘信息看，除了大本营重庆之外，小米消金在上海、成都、南京、杭州、北京等地均有岗位需求。

新环境，新征程，这对于今年仅36岁、过往履历亮眼的周斌来说，既是机遇，也是挑战。

参考文章：

1.常熟农商行微贷操作流程及管理技术研究 周斌 2015.5.29

2.独家丨八年专注一件事！一家上市农商银行的成长心得 中华工商时报 2017.1.18

3.一家有个性的农商行：千名90后客户经理天天扫街放贷 券商中国 2018.1.16

4.独家 | 小米消金筹备组加入一位农商行高管，欲在成都、上海等地试点线下业务 新流财经 2020.4.10

文/北京青年报记者范辉 丁丹