干货:直击小微贷款全流程
小微企业相较于大企业,由于抗风险能力较差、抵押资产少等原因,普遍存在贷款难的情况。但是我国小微企业又占了市场中相当大的比例,所以银行也针对小微企业推出了一些信用贷款。
一、 小微企业可以申请的贷款有哪些?
大型银行利用先进的科技手段,精准收集小微企业的详细信息,降低贷款利率,扩大贷款规模,推出了四类信用贷款:税贷、发票贷、流水贷、科技履约贷。
1、税贷
税贷是银行为小微企业打造的一款信用贷款。申请条件是:(1)企业需要具有合法有效的营业执照;(2)企业持续纳税两年或两年以上;(3)企业上一年度纳税信用等级为M级或以上等条件。税贷的贷款额度,则根据企业的纳税额决定。
比如,微商贷就是税金贷的一种。微商贷是江苏苏宁银行面向小微企业设计开发的信用贷款,全方面满足企业运营、到付款、采购款等合法消费需求。
微商贷的申请条件如下:(1)借款人年龄:18-65周岁;(2)公司成立2年以上;(3)纳税等级A/B/C;(4)3个月内企业法人无变更;(5)无连续6个月不纳税情况;(6)非银机构7天内查询不得高于1次,3个月申请不大于3次。
2、发票贷
发票贷是从企业开发票用的税控盘中采集数据,并以此作为依据确定额度的一种信用贷款。申请条件是企业一年开票满50万元,即可向银行申请发票贷。此类贷款具有审批快、还款方式灵活等优势。
3、流水贷
流水贷是银行根据小微企业的月流水金额来确定额度的一种贷款。申请条件如下:(1)借款企业需要满足已持续经营两年或以上;(2)企业需要提供近一年的流水情况。一般要求企业40万元以上的月流水量。流水贷额度一般不超过150万元,贷款期限最长为1年。
4、科技履约贷
科技履约贷是银行联合担保公司,为科技型企业提供的信用贷款。科技履约贷具有贷款额度高、审批速度快等特点。申请条件如下:(1)借款企业必须是科技型企业;(2)持续经营一定年限;(3)近一年内企业盈利达到一定条件。
二、 小微贷款全流程
企业想要发展壮大,必然离不开融资贷款。但很多企业主可能不太了解相关流程。那么,小微企业申请贷款的基本流程是怎么样的呢?
第一步:提交贷款申请
贷款的第一步自然是向银行递交申请资料。在申请资料中,借款人应当明确填写借款方式、借款金额、借款用途、还款渠道等主要内容,并提供相关的证明材料、申请资料等。
第二步:银行受理并审查
银行接到借款人的借款申请后,首先要对借款人的情况进行核实,对照贷款条件,判别是否具备贷款的条件。然后根据借款人企业的资金结构、发展状况等方面,评定借款人的信用等级。最后,银行还需要评估借款人的信用等级、安全性、盈利性等情况,进而判断贷款的风险程度。
第三步:签订借款合同
如果银行通过借款人的贷款申请后,便会与借款人签订《借款合同》,保障借贷双方合法合规的权利及义务。反之,就会拒绝借款人的贷款申请。
第四步:银行发放贷款
签订借款合同后,银行应当按照合同中规定的日期,按时发放贷款。同样,如果借款人没有按照合约规定的贷款用途使用贷款,或者规定的时间归还贷款,银行可能会提前收回贷款,或者缴纳一定的违约金。
以上就是小编为大家带来的,小微企业贷款的大致分类及基本流程的相关内容,希望能给大家带来帮助。