2022年申请银行贷款 怎么贷最划算 记住这四点！

大型商业银行普惠贷款压力加大

近日，在“两会”的政府工作报告中提到，2020年全国大型商业银行的普惠贷款增速要保持在40%以上。

这是一个什么概念，笔者分析了一下，2019年全国银行的普惠贷款增速的考核要求是30%以上，而全年下来，全国银行业在普惠小微方面：单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额11.7万亿元，较年初增速仅24.6%（未达标），可想而知，今年普惠贷款增速各行的压力有多大。

压力伴随着动力，随着今年全年考核指标的下达，各商业银行在旺季开门红后，全年的营销计划已经如火如荼地展开，那么在今年疫情对实体经济冲击如此严重的时候，借款人如何才能申请到最“划算”的贷款呢？可以有以下几个选择：

一、针对受疫情影响较为严重的重点行业借款人

众所周知，为进一步支持企业复工复产，财政、银保监、人行、税务、海关等机构均出台了一系列支持企业融资的配套指导意见，其中，其中，针对重点抗疫企业，且在人行专项再贷款名单里面的企业，可最低享受年利率3.05%，同时享受财政专项贴息政策50%，只要贷款发放后，金融机构向财政、人行等部门报送，企业便可享受财政补贴，这样下来，实际利率仅1.525%。

若不是人行专项再贷款名单里的企业，但是是省级、地市级重点防疫企业，可根据当地银行的实际政策，享受优惠利率。

二、针对小微企业主、个体工商户借款人

小微企业主、个体工商户一般情况下借款金额不会很大，在监管机构的政策规定中，2018年，普惠口径小微贷款是指：单户授信500万以下的小微企业贷款及个体工商户和小微企业主经菅性贷款；而到了2019年，统计口径改为：单户授信小于1000万元。由此可见，普惠范围更广了、涉及户数更多了。

据某国有银行反映，自2018年下半年以来，普惠信贷政策一直受到监管机构的考核，基本保持稳定，符合普惠条件的借款人最低的时候可享受1年期央行基准利率下浮10%，如央行1年期基准为4.35%，则最低可享受3.915%的年利率。什么概念？就是借款后，甚至是把这笔钱拿去借人，或者买4%的保本理财，借款人都有的赚。

那需要什么条件呢？由于每家金融机构把握的条件不一样，基本上是需要：

1.有实际经营场所且正常经营满一年以上；

2.借款人资质符合准入条件；

3.借款用途真实合法；

4.其他规定。

三、针对企业事业单位公职人员借款人

针对公职人员或者国有企业等优质单位借款人，一般来说银行都是推荐办理公积金信用贷款，如网捷贷、快贷等，除此之外，还有各种消费分期信贷。那么如何申请到比正常利率更低的贷款呢？

答案是：等机会。众所周知，每年的一季度是各银行大力拓展业务、挖掘优质客户的重要时期，那么同时，也会出台一系列优惠措施来完成各类指标。

举个例子，某国有银行的公积金信用贷款在平时是年利率5.655%（即央行一年期基准利率上浮30%），但在一季度活动期间，则降到了年利率4.35%（基准利率），假如你借款30万元，一年下来你足足可省下3915元！

四、针对低收入农户和农村户籍借款人

2020年是脱贫攻坚战和全面小康的决胜之年，在今年又遇到了疫情影响，为保证农业发展、农民增收，助力金融扶贫，许多银行在监管机构的金融扶贫要求下，势必会推出一些农户贷款的优惠政策。

如某国有银行的低收入农户小额贷款，其年利率低至一年期基准利率。

除此之外，农村户籍的借款人可以适时关注当地农商行的优惠政策，较为常见的方式有信用村、整村授信等，在这种情况下，整村村民一起做农户贷款，往往有优惠活动。