助力家庭美好生活愿景 广发基金重磅推出家庭理财账户
来源：证券日报
备受关注的2019年中国经济“成绩单”近期公布，2019年我国国内生产总值（GDP）将接近100万亿元人民币，人均GDP突破1万美元的台阶，这意味着中国即将步入中高等收入国家行列，其中也孕育着家庭财富管理的巨大需求。人们希望为家庭成员提供更高质量的教育、更先进的医疗、更体面的养老……美好生活的愿景，总是在以家庭为单位进行勾画。
广发基金深刻洞察投资者这一需求，以完备的产品供给、策略供给和区域供给为基础，构建多元投资能力和顶层资产配置能力，努力把广发基金APP打造成为业内领先的投资理财综合服务平台，致力于“一站式”解决每个家庭的财富管理需求。
“理财只是我们实现对美好生活向往的手段。此次广发基金APP上线家庭理财账户功能，以独立的账户制运作管理，我们希望发挥自身的专业优势，帮助每一个家庭实现美好生活愿景。”广发基金互联网金融部总经理刘仁江表示。
资产隔离更好地体现专属账户的优势
标准普尔是权威的金融分析机构，也是全球三大评级机构之一；该公司曾经对全球十万个实现资产稳健增长的家庭进行调研，分析这些家庭的理财方式，总结得出了“标准普尔家庭资产象限图”，被公认为合理稳健的家庭资产分配方式。
这幅象限图把家庭资产分为四种属性，分别对应四个账户：第一类是要花的钱，对应日常开销账户；第二类是保命的钱，指的主要是用于保险保障的开支；第三类是生钱的钱，对应投资收益账户；最后一类是保本的钱，也就是长期收益账户。这四类资产，在家庭总资产中的占比、风险承受能力、预期收益率、投资时间等方面的要求和属性截然不同。
每个家庭在制定理财计划的初期，都会或多或少地参考象限图理论，对家庭的资产进行划分；但在实际的投资过程中，由于没有实现独立的账户制运作，这些性质和要求完全不同的资产，都在同一个账户中共存，这也就导致投资者无法根据每一笔资产性质的不同而对应采取不同的投资策略，原有的理财计划无法得到有效执行。
而账户制，就能够很好地解决这个家庭理财中的痛点问题。例如广发基金APP此次上线的家庭理财账户，就采用了独立的账户制管理运作模式，该账户下的资产与投资者本人在广发基金的其他资产能够实现完全隔离，投资者对于自己每一类资产的管理情况都能做到一目了然，进而能够根据资金属性的不同，精准匹配不同风险收益的理财产品，做到了“独立运作、专属定制、专款专用”。
具象化让理财和美好生活的场景紧紧联系在一起
理财和金钱相关，毫无疑问，在本质上这是一件严肃的、理性的，需要纪律约束的事情。理财需要设定一个目标，这个目标可以是某一个数字或金额，这是理财的第一步：具体化。
但这样一个数字或金额，难免会让理财的过程变得枯燥甚至是冷冰冰；那么，将理财目标具象化，让理财在不同的生活场景下，发挥资产保值增值、帮助实现生活梦想的作用，就是让理财与生活产生更加紧密联系的关键。
广发基金APP这次上线的家庭理财账户功能，首期主打亲子理财，围绕家庭亲子关系中三个核心的场景设立专属账户。第一类是“零钱罐”，此类账户底层对接货币基金，收益稳健风险较低；可用于为孩子进行日常储蓄，引导孩子从小养成合理储蓄的意识。第二类是“教育金”，此类账户底层对接的是长期稳健绩优的基金产品，通过产品本身投资策略的约束以及权益和债券合理的大类资产配比，让投资者享受长期投入带来的复利效应；当家人共同为孩子确定将来的教育计划时，广发基金理财账户能够根据这个教育计划，推算出所需要的资金总额，并结合投资者的投资金额、投资期限、投资形式偏好等，倒推出理财计划，便于投资者执行。第三类是“心愿盒”，针对的是家庭中类似于全家出游、购买钢琴等中短期的大额开支；此类账户底层对接的是稳健策略基金产品，追求绝对收益，避免较大的回撤，让投资者更有可能实现心愿；通过设置心愿、预估金额、倒推时间等，原本宏大的心愿被拆解成了一个个可执行、可感知的计划，而剩下所要做的，就像法国微生物学家巴斯德所说：“告诉你使我达到目标的奥秘吧，我唯一的力量就是我的坚持精神。”
是账户也是家庭财富管理生态圈
对于传统的中国人而言，家庭是财富创造、管理和传承最核心的单元，也是每个人最为看重的命运共同体。通过设立家庭理财账户，让每一位家庭成员充分参与家庭财富的管理，体现了共建、共享、共赢的生态圈理念，通过这个账户，也构建了家庭的财富管理生态圈。
此次广发基金APP上线的家庭理财账户，还有一个特别之处就是，所有家庭成员都可以为孩子的账户共同投资，一方面可以让家庭成员在坚持自己的理财计划的同时，共同出力帮助孩子充实“教育金”，打开“心愿盒”，让爱与责任通过家庭理财账户紧紧相连；另一方面，也能让孩子更加真切地感受到每一位家庭成员对自己的关心和爱护，帮助孩子从小学会爱与感恩。
同时，为了帮助这些已经成为父母的投资人一站式解决在亲子教育、亲子关系等方面的问题，广发基金APP家庭理财账户还专门设置了财富大讲堂、亲子资讯、热门讨论区等板块，分享有关财商课堂、亲子话题等方面的知识和资讯。刘仁江表示：“理财是我们的专业和重心，但我们想做的不仅于此；通过推出家庭理财账户，我们试图在APP这个平台上，构建起家庭财富管理的生态圈，帮助每一个家庭实现对美好生活的向往。”
广发基金投研实力为家庭理财账户有力赋能
公司的投研实力，是管理好家庭理财账户的前提和支撑。
在资产配置方面，广发基金是业内较早拓展资产配置能力的基金公司。公司自2014年着力培育，积极从国际一流资管机构引进人才，搭建了覆盖基本面分析、市场观测、大类资产配置、基金品种选择的资产配置管理体系，研发了覆盖全市场的基金遴选系统，能够面向不同类型的客户输出FOF、MOM、多资产策略基金、全球配置基金等多种资产配置解决方案。扎实的资产配置能力为广发基金开展家庭理财账户管理业务提供强大依托。
在底层资产方面，广发基金定位于完备的产品供应商，形成了数量充足、类型完备、风格清晰、业绩良好的产品线。截至2019年末，公司共有公募基金206只，产品数量位居行业前列；其中指数基金58只，数量居行业名列前茅。公司的产品供给完备，覆盖主动权益、量化、指数、固定收益、海外投资、资产配置、商品等多种类型。公司率先强调并落实投资风格化，在主动权益领域形成了价值、成长、策略等多元风格体系，并不断推进风格化建设。公司的产品业绩优秀，银河证券统计显示，截至2019年末，广发基金旗下57只主动权益产品2019年平均收益46.07%，15只收益超60%，4只位列同类榜首，13只进入同类前十。
在基金组合实践方面，自2013年起，广发基金便通过基金组合销售与数量化投资结合的方式进行相关业务探索；2018年，广发基金首批获批养老目标基金，积极探索养老场景下为客户提供基于风险目标和生命周期的解决方案。
长期以来，广发基金以多元投资能力和顶层资产配置能力为基础，通过多种方式输出包括家庭理财、养老规划等特定场景下的解决方案，致力于满足投资者在不同情境下的理财需求；此次广发基金APP上线家庭理财账户功能，就是这一理念的生动体现。
未来，广发基金将在家庭理财账户的基础上，进一步优化底层产品，丰富服务范畴，提升理财体验，用专业和用心，构建家庭理财生态圈，努力满足每一个家庭的美好生活愿景。
（CIS）