原创论文：谈财经素养教育在学校推进的几种实践形式
作者：广东高级少儿财商指导师 魏银波
内容摘要：
在我国，财经素养教育还处于起步阶段，广大青少年掌握的财经知识较为有限，未来青少年财经素养教育有待提高。本文基于学校教育阵地，充分挖掘学校资源，探讨通过专门选修课、学科融合、组建社团、设计主题活动、实施项目式学习、开展社会实践等形式落实财商教育，从而整体提高少儿财商水平。
关键词：财经素养 财商教育 学校 实践形式
近年来，随着经济水平的提升，“月光族”“啃老族”校园里“现金贷”“校园贷”“裸贷”等问题时有发生。究其原因，这与经济学常识匮乏、经济法规意识淡漠、不正确的金钱观义利观都不无联系。于是，与劳动教育、道德教育密不可分的财经素养教育便凸显出其紧迫性和重要性。由北京师范大学教育创新研究院主办的“面向未来的金融教育——2017全国青少年财经素养教育研讨会”发布的《2017年中国青少年财经素养调研报告》用详尽的数据说话，更是深刻地揭示了这样的事实：在我国，财经素养教育还处于起步阶段，广大青少年掌握的财经知识较为有限，未来青少年财经素养教育有待提高。
一、世界财经素养教育的现状
随着经济全球化趋势不断深化,开展财经素养教育、培养学生财经素养已是世界共识。美国是最早开始制定财经教育标准的国家，1998 年首先公布了财经教育标准《个人财经水平标准指南》，随后在此基础上不断更新，直到推出 2015 版 K12 个人财经教育国家标准。目前，美国的 K12 个人财经教育标准体系得到了普遍认可，并被其他国家和地区所广泛借鉴。日本金融宣教中央委员会于 2015 年公布了《财经素养教育大纲》，作为日本开展财经素养教育的标准。荷兰国家家庭金融研究所在 2013年更新了财经素养教育标准——《儿童和青少年学习目标和竞争力》，该标准规定在每个阶段，儿童和青少年都将学习财经素养五个方面的不同内容。澳大利亚在国家战略中明确提出尤其要通过正规教育系统教育下一代以提高公民财经素养。韩国以经济教育的形式在各级各类学校开展财经素养教育。
2016年，国务院办公厅发布的《推进普惠金融发展规划（2016-2020年）》要求教育部将金融知识普及教育纳入国民教育体系，也反映出国家要求学校在承担财经素养教育方面的责任担当。中国财经素养教育协同创新中心组织专家团队研制了从幼儿园到大学学段的《中国财经素养教育标准框架》,并于2018年1月在北京正式发布。目前，在推进财经素养教育问题上，以学校教育为主、家校合作为辅，同时协同社会力量系统推进财经素养教育是普遍的认识。
二、财经素养教育的认知和意义
对于财经素养，联合国经济合作与发展组织(OECD)的定义:对财经概念和风险的知识和理解力，以及应用这些知识和理解力的技能、动机和信心。使个体在各种财经情境下能作出有效决策，提高个人和社会的经济利益，并能够参与经济生活。根据北京师范大学财经素养教育研究中心主任苏淞的解读，财经素养或称“财商”，都是外来词。之所以使用“财经素养”，是因为“素养”这个词更能体现所要强调的内容。他认为，财经素养的教育的意义远远超出赚钱本身，其意义更多的在于培养人一种良好的思维、一种良好的行为模式。因此，财经素养教育并不局限于财经知识的传授、经济现象的解读、理财技能的培训、财富数量的增长等方面，而是致力于结合不同群体和不同学段学生的身心发展特点、个体认知能力、参与社会经济生活的广度和深度，以及未来发展目标，逐步培养他们理解和参与宏观经济政策、国民经济运行、社会财富积累和价值创造的视野、情怀和能力，从知识灌输、能力培养升华为劳动观、金钱观、财富观塑造。可见，财经素养教育比平时指的财商教育内涵更为丰富。
三、财经素养教育进校园的实践形式
2013年12月，国家首次提出：加强投资者教育，逐步将投资理财教育纳入国民教育体系。2015年9月，广州在36所中小学开设金融理财教育校本课程，由此，广东正式成为国内首个将金融理财知识教育纳入到国民教育体系中的试点地区。除此之外，上海、四川、湖北、山东、江苏等地都出现了学校或政府推进财商教育为主要内容的财经素养教育的报道。
财经素养教育是一种综合性的实践教育活动，需要聚集社会多种力量参与实施。学校是最重要也应是最具影响力的实施阵地。学校是青少年时期也是形成价值观的重要阶段，通过学校系统有序地开展财经素养教育，是提高公民财经素养最重要、最有效的途径。
目前，我国财经素养教育的主要实践形式包括：专门选修课、学科融合、组建社团、设计主题活动、项目式学习、开展社会实践等。
（一）专门选修课
实施实例：
厦门外国语学校石狮分校以校本选修课的方式，选取中学生常见的、操作性强、学生兴趣比较浓的财经议题，通过校园电视台财经节目、财经节活动等不同形式提升学生的财经素养，促进学生从经济学的角度去思考和理解经济生活。
意见建议：
1.选取学生常见的、操作性强、兴趣比较浓的财经议题（事件）；
2.通过不同形式的校园阵地以媒介，营造良好学习氛围；
3.通过选修课课堂组织讨论、促进学生理解和思考经济学现象。
（二）学科融合
实施实例：
广东省东莞外国语学校以揭秘校园贷为主题，通过学科融合的方式培养学生财经素养。在实施活动时，指导教师积极打破学科壁垒和界限，统筹历史、数学等多个学科资源，设计出综合性的课程。
意见和建议：
1.围绕某一财经素养知识点，统领多个学科知识的整合；
2.以项目式学习方式推进，设计多种实践方式，突出实践性；
3.多个学科资源为知识背景，在实践中不断深化现实问题的认知。
（三）组建社团
实施实例：
在校内以招募的形式征集学生，分年段（如一二年级、三四年级、五六年级）组建学习社团。学习社团根据学生年龄特点，由浅入深地实施财经知识点的学习。
意见和建议：
参照中财智业财商研究院2013年编写的少儿财商理财教育发展目标落实教
学内容。
（四）设计主题活动
实施实例：
以国家课程《综合实践活动课程》为阵地，围绕具体的主题，例如《钱币与社会》、《零用钱大调查》等开展活动，在活动中渗透财经素养知识点。
意见和建议：
1.根据不同的细分学习内容组建学习小组；
2.以活动的形式推进活动；
3.重实践，轻讲授，通过探究活动实践接触有关财经素养知识，从中感悟；
4.注意交流和反思。
（五）项目式学习
实施实例：
西南财经大学附属小学构建了面向全校的财经特色课程，通过实施项目式学习开展财经素养教育，利用学校的生活体验馆，让学生通过不同的财经职业角色扮演，进行仿真超市职业体验，以商业的行为实践深化学生的财经意识和财富观念。
意见和建议：
1.组建指导教师团队，协同指导或双师教学；
2.学校需要有必要的场所，设备。例如 学校理财教研室和财商活动室，建有财商教学区、优秀体验区、财商阅读区、电影观赏区、测评咨询区。
（六）开展社会实践
实施实例：
通过组织参观金融机构（银行、保险公司等），从参观学习中听讲座，开展财商教育，增加对金融知识的理解。
意见和建议：
1.参观学习要提前联系，精心策划；
2.参观及讲座内容以基础认知为主，能体现金融机构在社会经济生活的的作用，尽量减少具体产品的讲授，避免商业化。
四、结束语
财经素养教育是落实国家战略、教育方针、教育任务的一个重要领域和途径，对于个人发展、家庭幸福、社会稳定和国家安全，具有重要甚至重大的意义，因此，需要国家以及社会各界的更多重视，并在学校系统进行有效引导与推进落实。
参考文献：
1.金辉.我国青少年财经素养教育有待提高[OL]经济参考网2017-07-03
2.我国目前财经素养教育的实践形式[N]光明日报.2019-03-19 14版
3.全球化时代，我们需要具备哪些财经素养[OL]文汇2017-10-13
4.中国财经素养教育协同创新中心组织研制.中国财经素养教育标准框架[N]大学研究.2018年第1期
5.全面财经素养比创富能力更重要[N]光明日报.2019-03-19
6.《注册少儿财商指导师》专用教材编委会.《注册少儿财商指导师》专用教材.2018-09
7.何为“财经素养”?它的内涵和外延是什么[N]中国教育学会.2017-12-15