情人节反鸡汤“我能想到最浪漫的事儿 就是贷款两人一起还”

“我买了一辆豪车，咱俩一起还贷款吧！”你愿意为自己的另一半透支一部分未来吗？这不是灵魂拷问，只是在消费主义盛行的当下社会，贷款买车是顺理成章的理想方案，花明天的钱，活在当下岂不美哉！2020年1月1日至2020年3月31日期间，LEXUS雷克萨斯中国通过雷克萨斯金融等渠道，针对ES 200、ES 260推出多种金融方案。让我们就来算算豪车雷克萨斯离我们还远不远。

“你海外留学回来不买个豪华品牌？你已经30岁了不买个豪华品牌？你打算结婚了不买个豪华品牌？你换车不打算换个豪华品牌？”即使再佛系的你，可能也不尽暗自思索，再过内豪华品牌汽车的确能从侧面证明一种生活状态。以ES中售价最低的ES200卓越版为例，每个月的车贷的压力到底有多大？

方案一等额本息：传统的掏个首付，按月还钱

这种方式是最传统，也最符合国人理财习惯的方法。为什么？因为心里踏实。首付比例自己量力而为，融资的金额按每个月等额来还，在生活中工资按月发，房租按月结，这些也基本是等额的循环，所以就是在每月支出中多了一项大额支出，比较符合生活习惯。

适合人群：购车有一定预算，工作收入相对稳定，在可见的未来经济或就业方面没有危机，收入也不会有显著提高的稳定“上班族”。

以官方方案为例，首付仅需58000，月供1万元左右，为期两年。需要多付出12000余元的利息，但是换来的是两年的时间，均摊到每个月的成本还是可以接受的。

方案二轻松融资334：低首付低利率，大头儿在后边

这是目前各个车企金融服务比较流行的方式，因为看上去门槛比较低。我举例的“334”即首付30%-融资30%-尾款40%，这里实际融资比例还是70%，只是30%部分是被分期按揭，最后40%需要在最后一年内付清。就以36期按揭为例，30%的金额放到三年的长线中，每月还款压力会比较小。

适合人群：不希望每个月还款负担大，在可见的未来收入会有大幅度提升，或者会有“外财”来源的人，这样几年以后的尾款那40%就是“毛毛雨”了。

这种方案的利率明显更低，利率是2.99%。所以说如果是有晋升空间的职场新锐，或者有优质投资，只是还没有到回报期的人群，这样的”缓兵之计“显然更划算，未来会上一个台阶，再付尾款也不迟。

方案三零首付无尾款：即刻拥有，成本均摊

顾名思义，一分不花就可以先把车开走，全款直接等额分期。由于这种方式融资金额大，资方承担风险高，所以承担的利率更高，可以看到也就是说节省了时间成本，更早的开上了车，但是付出的总额也会更多，无可厚非。

适合人群：刚刚晋级高收入的人群，或者希望自己手里的钱一直在流动产生利润的人，用换来的时间拿钱去生钱，那么多付出的部分也就忽略不计了。

你可以认为这样是“享乐主义”，不过这明显不是为了“上班族”提供的金融方案，5.99%的利率，要多付出27000余元的利息。对于一些金融行业或者做生意的人士，时间对于他们更重。3万元对于3年时间的收入微不足道。

此处我举出的三种情况是比较常见的典型案例，还有更多金融方案和更灵活分配的比例，每种方案差异不小，适合的人群也很广，可以到雷克萨斯官网具体查询。

比如上图，可以直接灵活调整首付和按揭期数，最长5年（60期）的期限，首付30%，月供不到5000元，对于两个没有家庭负担的年轻人来说，算不上有什么压力了。算是一个超长期的等额本息方案了，生活状态比较稳定的人更适合。

回到最初的话题，“你愿意为自己的另一半透支一部分未来吗？”在漫长的人生中，都是有若干个小目标组成的。也许最终到达某个目标时，你发现最终的意义已经并非出发时候的初衷，无所谓，重要的是这些小目标可以驱使人不断前进，为自己也好，为了她（他）也好。