Visa于雪莉：创新为电子支付安全保驾护航

Visa 2019亚太区安全峰会于6月19日至20日在上海召开，这一活动首次在中国举行。Visa大中华区总裁于雪莉在会议举行前接受《经济参考报》记者采访时表示，当今，全球支付行业在保障数字支付安全、大力促进支付创新方面，投入了大量资金，且将继续保持良好的发展势头。未来，在包括Visa在内的支付行业、合作伙伴以及执法机构的共同努力下，支付安全方面的创新将使电子支付更加便捷、高效、安全与可靠。

↑图为Visa大中华区总裁于雪莉。资料照片

首先，芯片技术能减少线下交易欺诈。她表示，尽管电子商务正在全球范围内发展普及，但是实体店面对面购买和支付的场景仍然存在。得益于近年来芯片技术的推广，线下伪卡盗刷大幅减少。以美国市场为例，其线下伪卡盗刷减少了80%以上。“大部分可以读取芯片的POS销售终端，也都支持非接触支付卡的应用，顾客可以在终端设备上‘拍卡’完成支付。非接触支付卡采用相同的芯片技术和可靠的反欺诈安全机制，同时带来更好的顾客体验。”记者了解到，随着芯片卡应用的更广泛普及，发卡机构会发行支持传统芯片卡和非接触支付芯片的卡片，商户也会购置更先进的POS终端设备。基于此，于雪莉预计，线下交易的支付欺诈行为未来将继续减少。

其次，令牌技术的发展也为数字支付安全保驾护航。相关研究预测，到2021年，全球将有超过250亿台物联网设备彼此互连。于雪莉表示，在数据传输中，使用令牌服务（Token Service）代替真实的支付卡卡号，可有效避免卡号暴露。通过令牌化，商户不再需要存储主账号等敏感数据，对于将卡片信息存储在移动设备、手机应用或电商商户网站的消费者来说，交易的风险也将大大降低。据她介绍，Visa令牌服务现在支持Netflix等企业，全球合作伙伴达60余家。

再次，在线下和线上购物中使用生物识别技术验证身份，能够为消费者减少交易摩擦，为发卡机构和商户提供更强大的身份验证方式。记者了解到，2018年，Visa取消了结账签名的要求。“其中一个原因就在于，有了先进的多层级安全保护，就没有必要再使用签名等传统的身份验证方式。”于雪莉说。鉴于目前消费者仍然习惯于使用实体卡片，2018年，Visa与发卡机构合作试行支持生物识别技术的支付卡，将指纹扫描器内置于卡中。于雪莉表示，这一将卡片与生物识别技术结合的创新，能减少支付欺诈、加速交易，预计会有更多金融机构加入这一创新进程。

最后，业界与执法机构共享信息也能有效打击欺诈交易。于雪莉说，由于网络犯罪分子的组织化程度不断提升，犯罪组织往往资金雄厚，这意味着会出现更多试图利用已知漏洞的行为。对此，支付行业合作伙伴和执法机构之间一直保持着密切合作，且将进一步加深这种合作，带来更多实质性成果。“尤其是在今年，经过支付网络、金融机构、商户和执法机构之间的政企合作，Fin 7网络犯罪集团的3名高级成员被逮捕。”她说。Fin 7是目前全球已知的最大网络犯罪组织之一，已从许多制度完善的零售业公司和服务业公司窃取近10亿美元。

于雪莉还表示，AI技术也能降低无卡支付欺诈。2019年，支付行业将推出最新的电商交易风险决策，以减少无卡交易欺诈风险。该决策方法将检验更多的风险因素，例如浏览器类型、设备类型、交易地点等，风险因素检测数量是传统方法的10倍以上，有助于金融机构更好地保障交易安全。她说，Visa使用Visa Advanced Authorization（Visa高级授权）的人工智能技术，在1毫秒内能分析多达500种不同的风险指标，在支付发起之时便开始检索欺诈踪迹。Visa的人工智能算法每天分析超过60亿条数据，每秒重复分析流程高达32500次。Visa通过AI算法评估这些指标并生成评分，预测出现欺诈性交易的概率，然后将评分发送给持卡人所属的金融机构，帮助他们决定是否批准或拒绝交易。“我相信，在创新技术的帮助下，全球许多地区的无卡交易欺诈，都将进一步减少。”于雪莉说。(记者 张莫 实习生 何蕊 上海报道)

编辑：于江