房贷利率6.37%转换LPR后到底能省多少？这篇文章告诉你答案

存量浮动贷款利率转换工作已经进入尾声，很多人还在犹豫不决到底要不要转？转成固定利率还是浮动利率？转换成LPR利率之后能省多少钱？

今天我就为大家解决一个大家最关心的问题，假如6.37%转换成LPR后到底能省多少钱？

我首先告诉大家答案，转换成LPR利率后与原利率保持一致，意思就是转换成LPR利率之后，第一年是不省钱也不用多花钱，保持原有的贷款利息不增不减，第二年房贷利率重新定价之后，根据LPR利率的高低可能增加也可能减少等两种情况。

下面我详细地为大家讲解，第一年转换LPR之后不会省钱的真正原因。

比如你原先的贷款利率是6.37%，即使转换成LPR之后，贷款利率同样是6.37%，根本不会发生利率的改变，其中改变了房贷利率的定价模式而已。

原先房贷利率是以央行基准利率为准，在央行的基准利率的基础之上上浮30%，实际贷款利率是是6.37%！

随着2019年10月8日起，房贷利率的定价模式已经发生改变，采用LPR+个基点的模式进行定价。

转换成LPR后，第一年就是定价模式改变，仅此而已；总之就是一句话换套不换药，换成另外喜欢称呼。

为什么6.37%转换LPR不省钱呢？

我们可以通过计算可以得知，假如原先贷款利率是6.37%，贷款52万元，等额本金还款，贷款30年，月供金额为3242.42元，贷款总利息是647272.34元。

按照之前的央行的基准贷款利率为定价模式，计算出来的结果与转换成LPR利率之后的贷款结果是一样的，同样是月供金额为3242.42元，贷款总利息是647272.34元，月供和利息都是一致的。

因为原先的房贷利率是6.37%，定价模式是“央行基准利率上浮30%”；转换LPR利率定价模式发生改变，变为“LPR+157个基点”实际贷款利率依旧6.37%，贷款利率没有发生任何改变，自然转换之后也不会省钱。

转换LPR后什么情况之下会省钱呢？

如果想要为了自己的贷款省一笔钱，第二年的LPR利率一定要低于4.80%，只有低于4.80%第二年重新定价之后就会省一笔利息；反之如果第二年LPR利率高于4.80%，不但不省钱，反而还会增加了贷款利息。

比如按照目前实行的五年期实际LPR利率是4.65%，LPR已经低于转换之时的4.80%，这样的话第二年房贷的实际贷款利率就会降低，从6.37%变成6.22%，定价模式依旧为“LPR+157个基点”，因为LPR已经降低了，所以贷款利率也会降低了0.15%，相当于每贷款100元就每年可以节省0.15元的利息。

根据国家存量浮动贷款利率的转换原则，“存量贷款利率是在原贷款利率的基准之上进行转换”，意味着转换成LPR之后不会省钱，也不会增加，希望大家一定要明白这个一点规定，只要明白这个规定之后就知道转换成LPR到底有没有省钱了。

总之转换成LPR后，博取的是未来的LPR进行下调，只有等LPR下调之后，转换之后的房贷才有可能节约贷款利息，才能真正的让房贷者省钱，可以少支出少部分的贷款利息，利息降低，月供金额也会随着降低，减轻大家还款的压力。

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