有温度的助学贷款来了 家长申请 在校和毕业后缓冲期可只付利息 兴业消金创新助学贷
来源：21世纪经济报道
文/北岩
受到疫情冲击而延期的2020年高考在严密的防疫措施下拉开帷幕。对于1071万考生来说，这是“鲤鱼跃龙门”的惊险一跃。当大家逐渐将备考的紧张转向对金榜题名时的期待时，别忘了还有一些家庭身处“隐秘的角落”——疫情之后家庭经济情况受影响，大学学费和生活费即将产生沉重的经济压力。
调研数据显示：大多数大学生在校4年的开支居于10-15万元区间，约六成的受访者表示这笔开支对家庭造成了经济压力；对于部分家庭年收入在4万元以下的大学生家庭而言，贷款求学是他们的“刚需”。
我国对于贫困学生的补助和支持手段主要分为两方面：一方面，我国已建立起完善的高校学生资助政策体系，设立了国家奖助学金、勤工助学、补偿代偿等多个资助项目，做到“应贷尽贷”；另一方面，商业力量积极参与，以助学贷款形式帮助学生补贴生活开支，学生在校期间贷款利息由财政补贴，还款年限还延长到毕业后6年。
不过，除了大学生的学费和住宿费之外，还存在一定的资金缺口用于自我提升需要，而且公办高校的部分专业以及民办高校也难以得到资金支持，这都给未来助学贷款指出了发展方向。
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学生贷款供给不足现状
在海外，贷款求学并不罕见。美国学生贷款总规模已经达到1.6万亿美元，是全美仅次于住房抵押贷款的第二大贷款。美联储的数据显示，2019年美国70%的大学生毕业时都身负助学贷款。同样成熟的还有英国助学贷款。根据目前公布最新的英国助学贷款公司年度报告，截止到当前财政年，英国助学贷款借款人数达810万，助学贷款累计发放金额为1187亿英镑。
很多后来在商界政界叱咤风云的人物都有借助学生贷款度过经济困难的青年求学期。最著名的比如哈佛毕业生、美国前总统奥巴马及其夫人米歇尔。奥巴马曾经还提到过：“我和米歇尔之所以能有今天全靠奖学金和学生贷款，才让我们有获得好教育的机会。”
作为高等教育新兴国家，我国在助学贷款体系建设中还存在许多地方能够发力。
有研究表明，我国的助学贷款主要面向贫困学生，需要学生或其家长户口所在地政府出具的贫困证明，要求家庭收入低于一定水平才能申请。但是，我国各地情况千差万别，西部地区经济宽裕的家庭，可能无法负担东部地区高校的高学费，或即使能负担起，也会极大地影响该家庭原有生活水平。同时，国家助学贷款的发放也存在着空间上的不平衡现象。从全国范围来看，中部、东部等沿海经济发达地区能提供的生源地贷款数量较多；从校际范围来看，教育部部属高校、“985工程”“、211工程”高校学生能获得的高校贷款较多。这一不平衡的现象也导致部分急需助学贷款的人的需求没得到满足。
在贷款门类上，我国学生贷款还存在供给不足的问题。除了完成学业之外，我国的助学贷款品种较单一，仅覆盖家庭经济困难学生的学费及住宿费，对于家境一般的学生在学期间参与交流项目、自费课外项目的帮扶不足，甚至前往经济发达地区就学的落后地区学生来说，生活费、交通费也是很大的负担。
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做“有温度”的助学贷款
在中国，商业力量参与到学生贷款中并不是一帆风顺的，需要政府、高校、金融机构、学生、家长等多方不断磨合。
十几年前，学生信用卡高歌猛进，但由于风控措施不严密，学生财商有欠缺导致非理性事件频发；2017年之前，网贷蔓延校园，“套路贷“”高利贷”陷阱屡屡见于报章。
为驱逐不良网贷机构，监管部门提出要按照“疏堵结合、打开正门、扎紧围栏、加强治理”的总体思路，鼓励持牌金融机构进一步针对大学生合理需求研发产品。
作为银保监会批准持牌的正规金融机构，兴业消费金融公司在现有 家庭消费贷产品体系内推出“兴才计划”教育扶贫公益项目，作为国家助学贷款的补充，供家长申请，用于子女接受高等教育，最高额度20万，在校期间及毕业后五年内只需还利息，期限长达20年。
“兴才计划”参考了美国助学贷款中的“家长贷款”模式，由家长代替学生申请，全程资金用途监控，防止资金流向学业之外的无度消费，也落实了第二还款人，增强了助学贷款的可把握性、可持续性“。兴才计划”还为大学生量身定制了还款方式，在校期间和毕业后缓冲期只付利息，产品的普惠性和灵活性可见一斑。
作为一家有温度的消费金融公司的产品“，兴才计划”为学生提供基本学习之外更广阔的个人成长空间“。兴才计划”还将为学习成绩、社会实践、创新能力、综合素质等方面表现突出的高校全日制在校生提供奖学金，为家庭经济困难或突发临时性困难的高校全日制在校生提供助学金，并将搭建励志成长基地，全面推进家庭经济困难学生实习和就业技能提升。同时“，兴才计划”也倡导“喝水不忘挖井人”，设立奖教金向脱贫攻坚和教育扶贫工作中做出积极贡献的教育系统教师及工作人员致敬。
从入学到毕业，都可以感受到兴业消费金融的关怀。在这个“史上最难就业季”，兴业消费金融为广大毕业生群体解决实际问题，面向应届毕业生和已在职场打拼多年的年轻白领推出的“立业计划”。凡在上海工作、符合相关申请条件的年轻人都能通过立业计划实现至少一年房租的额度覆盖。
正如兴业消费金融负责人所言“：选择教育事业作为企业社会责任的主阵地，捐资特殊教育，助力教育扶贫，让家境不宽裕的大学生有尊严地完成学业，让受到疫情影响的年轻人有归属感地留在大城市，这是兴业消费金融的普惠金融初心，也是企业‘寓义于利’理念的最好注脚。”
有温度的助学贷款来了 家长申请 在校和毕业后缓冲期可只付利息 兴业消金创新助学贷款来袭！